政策鬆綁後的銀行金融業者如何擁抱雲端?匯豐銀行、Paypal 這樣做

如同其他產業,金融服務機構面臨諸多挑戰,像是管理風險、追求新的成長水平、獲利能力、提供更好的使用者體驗等。此外,還必須面對數十年來累積的龐大數據和老舊的系統,同時因應動態的市場和不斷變化的法規。因此,越來越多金融機構開始轉向雲端技術。

Google Cloud 與多間金融機構面談後,了解到他們希望利用雲端技術來幫助公司成長並創造差異化,降低成本,同時使公司變得更靈活、更創新。他們對老舊系統進行現代化改造、利用機器學習 API 提升使用者體驗,並建立可以提升效率、並驅動新商業模式和機會的互聯生態系統。雲端技術不僅僅是效率的驅動者,更是變革的推動者。

在全球 67 個國家和地區擁有 3900 間辦事處的匯豐銀行,分享了自己採用雲端技術的策略。他們將服務搬上雲端,讓它變得更可靠、更有彈性,使公司能夠更快地進行創新和改革。此外,他們也利用數據分析進一步了解用戶的需求,據此提供新的金融服務。另外,他們也正在探索如何利用機器學習更快速且精準地偵測詐騙行為。

不僅匯豐銀行積極利用雲端技術,PayPal 表示,雖然他們一開始將工作搬移到雲端是為了易於擴展,但其實也在探索利用數據建構機器學習的可行方案。事實上,有許多金融機構都在探索如何利用工具,像是機器學習 API ,協助他們讓用戶體驗變得更智能 —— 從聊天機器人到智能路由的案例 —— 不需要建立和訓練他們自己的模型。數據分析可以幫助金融機構推動更客製化的用戶體驗。此外,隨著風險跨度的變化,不良份子變得更精明,機器學習可以幫助金融機構更快地識別異常,降低誤判,並阻止詐騙行為。

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有鑒於金融機構會接觸到很多敏感的資訊,他們會告訴您完全掌握數據的控制權絕對是他們的優先考量,而 Google Cloud 從設計、建造到運營,都以安全為核心。Google Cloud 產品定期進行安全、隱私、合規控制的獨立驗證,符合全球標準認證,包含  NIST 800-53 (FedRAMP)、 ISO 270XX、日本 FISC 和 新加坡 MTCS Tier 3 的認證。Google Cloud 讓客戶擁有自己的數據,並能透過數據隔離、區域控制和密鑰管理/撤銷來決定數據如何在 Google 雲端上儲存。這是 Credit Karma 改用 Google 雲端服務來幫助其擴展平台(服務的會員數高達 8000 萬)的原因之一。技術長  Ryan Graciano 表示,維持完善且強大的安全狀態有助於他們幫助自己的會員管理複雜的個人理財環境。

金融機構的業務活動是基於用戶對其的信任,因此在選擇雲端服務的供應商時,安全性是他們最重要的考量因素。而隨著金融機構希望擴大其在全球的業務規模,逐漸將雲端視為他們最佳的選擇。去年五月 Google Cloud 宣布將在瑞士蘇黎世建立 GCP 機房,讓在瑞士的企業 (大部分為是金融服務機構) 能更簡單地建構高可用性且高性能的應用程式,而今年九月更宣布會在台灣台南打造第二座幾 GCP 機房。GCP 機房也全面涵蓋於全球金融中心,不僅蘇黎世和台灣,從倫敦、東京到新加坡,再到香港和大阪都是 GCP 機房涵蓋的範圍。整體而言,瑞士機房是我們在歐洲第六個的機房,瑞士機房的設立使既有和已宣布的 GCP 機房在全球的總數增加到 20 幾個,未來還會持續增加。

談到上雲,對許多金融服務組織來說還處於早期階段,但卻具有急迫性,談話內容已經從「假如要將服務遷移到雲端」變成「該如何將服務遷移到雲端」。對於擁有這些合作機會,Google Cloud、iKala GCP專門家都非常興奮,期待能在服務搬遷到雲端的過程中與更多人合作。想了解更多資訊,請參考金融服務解決方案頁面

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(原文翻譯自 Google Cloud。)

 


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